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這兩天有不少朋友來(lái)找我，說自己突然緊張起來(lái)了，因?yàn)槁犝fCRS真的來(lái)了，不是以前說說而已，確實(shí)已經(jīng)從“可能要來(lái)”變成“正在進(jìn)行時(shí)”。 

實(shí)際上從2024年第二季度開始，所有在海外的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論是個(gè)人賬戶還是BVI公司的賬戶信息，都已經(jīng)開始向稅務(wù)機(jī)關(guān)自動(dòng)交換，而且這種信息交換是季度更新的，每個(gè)季度都會(huì)報(bào)送一次，最早可以追溯到2017年。 

也就是說只要賬戶里有動(dòng)靜，信息基本都逃不過，稅務(wù)局什么時(shí)候想看就什么時(shí)候能看得到。 

目前大家最關(guān)心的是“查”的范圍和力度。我先說結(jié)論，現(xiàn)在稅務(wù)局主要還是先看個(gè)人賬戶，暫時(shí)沒有全面排查BVI公司賬戶的行動(dòng)。 

BVI賬戶通常指在“英屬維爾京群島（British Virgin Islands, BVI）”注冊(cè)的銀行賬戶或公司賬戶。由于BVI是一個(gè)國(guó)際金融中心，以其低稅率、靈活的法律框架和高度的隱私保護(hù)而聞名，因此許多個(gè)人和企業(yè)選擇在BVI開設(shè)賬戶，用于資產(chǎn)管理、離岸投資或其他金融活動(dòng)。 

但對(duì)一些在重點(diǎn)名單上的人，比如資金跨境流動(dòng)頻繁、交易大額且來(lái)源不透明、名下結(jié)構(gòu)復(fù)雜的人，稅務(wù)局會(huì)一并查看個(gè)人和BVI賬戶的完整情況，所以如果是抱有僥幸心理的人，這時(shí)候真得小心一點(diǎn)。 

很多人以為“最多倒查五年”，但其實(shí)按照現(xiàn)行稅法規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)“倒查三年”，只要發(fā)現(xiàn)問題，還可以繼續(xù)延長(zhǎng)。 

這次CRS觸發(fā)的排查，聚焦的范圍主要是2022、2023和2024年，這三年之間的海外資金流動(dòng)和投資收益，基本是稅局重點(diǎn)要看的對(duì)象。 

說到這可能有些朋友會(huì)有疑問了，BVI賬戶和個(gè)人賬戶在被查時(shí)有什么區(qū)別？這里簡(jiǎn)單說一下： 在稅務(wù)處理上，BVI公司產(chǎn)生的投資收益和虧損是可以“盈虧相抵”的，比如在BVI賬戶里同一年度賺了100萬(wàn)美金，同時(shí)虧了40萬(wàn)美金，那么最終只需要對(duì)凈收益60萬(wàn)美金進(jìn)行納稅處理； 但是如果是個(gè)人賬戶產(chǎn)生的投資收益，就不允許用虧損抵扣盈利，每一筆盈利都要單獨(dú)繳稅，這對(duì)個(gè)人持有海外賬戶并有較多投資交易的人來(lái)說，是一個(gè)比較大的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。 還有一點(diǎn)也特別需要提醒大家，如果有一天稅務(wù)局真的找上門了，一定要配合調(diào)查和溝通，千萬(wàn)不要想著對(duì)抗或者拖延。 

因?yàn)槿绻诤瞬檫^程中態(tài)度惡劣、不配合或者提供虛假材料，稅務(wù)局完全可以將案件轉(zhuǎn)入稽查程序，屆時(shí)面臨的壓力和結(jié)果就完全不一樣了。

這是依法依規(guī)配合的基本常識(shí)，也是減少麻煩最實(shí)用的做法。那么在這種環(huán)境下，到底應(yīng)該怎么做？ 

我的建議是，短期內(nèi)一定要把自己當(dāng)作“稅務(wù)居民”去重新審視資產(chǎn)和賬戶配置問題。 

盡量梳理清楚自己的資金來(lái)源和賬戶結(jié)構(gòu)，做好必要的合規(guī)申報(bào)和稅務(wù)補(bǔ)繳籌劃，如果真有問題，盡早和稅務(wù)局溝通申報(bào)，避免被動(dòng)局面出現(xiàn)，依法納稅是每個(gè)公民的義務(wù)。 

其次，從中長(zhǎng)期來(lái)看，身份規(guī)劃才是真正的解決辦法。 

如果你計(jì)劃未來(lái)有全球資產(chǎn)配置，或者是孩子教育規(guī)劃以及財(cái)富傳承安排，甚至有的人只是單純想減少未來(lái)在稅務(wù)方面被動(dòng)應(yīng)對(duì)的壓力，那么盡早考慮身份規(guī)劃是一個(gè)成熟家庭應(yīng)該做的準(zhǔn)備。 

我認(rèn)識(shí)的幾位客戶，七八年前在新加坡設(shè)立公司，拿了EP身份后就長(zhǎng)期待在那邊做實(shí)業(yè)和家辦，銀行默認(rèn)他是新加坡稅務(wù)居民，賬戶信息跟這邊不互通。 

還有客戶在巴拿馬花了三十萬(wàn)美金買房拿了居留身份，直接用巴拿馬身份證開當(dāng)?shù)劂y行賬戶，本地銀行只認(rèn)身份證和本地地址，不看你的護(hù)照，也不會(huì)把數(shù)據(jù)主動(dòng)報(bào)回這邊的稅局。 

M叔最近也準(zhǔn)備再次到巴拿馬當(dāng)?shù)貙?shí)地考察銀行開戶、房產(chǎn)購(gòu)買流程和落地配套服務(wù)。 

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很多時(shí)候，真正困擾一個(gè)家庭的不是稅，而是因?yàn)闆]有身份導(dǎo)致無(wú)法靈活安排全球化的投資、工作和生活方式。 稅務(wù)和身份本就是捆綁在一起的事情，身份決定了稅務(wù)口徑，也決定了你未來(lái)是否能夠自由調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，讓自己不被動(dòng)。 

其實(shí)很多事情都是這樣，真的來(lái)了并不可怕，可怕的是毫無(wú)準(zhǔn)備。 

CRS來(lái)了，全球稅務(wù)透明化是大勢(shì)所趨，這對(duì)想要在未來(lái)留后路、給家庭更多自由選擇的人來(lái)說不是壞事，而是一個(gè)重新梳理財(cái)富和身份結(jié)構(gòu)的機(jī)會(huì)。

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