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最近身邊不少客戶跟我反映，說現(xiàn)在連美股券商都不好開了。一開始我還以為是傳言，畢竟像盈透（IB）這種美國本土券商，按理說不應該受到中國大陸的過多干預。 

但出于嚴謹，我還是用一個新的郵箱親自走了一遍開戶流程。 

沒想到剛注冊完賬號，系統(tǒng)就彈出了要求：“請核對您是否符合下列條件：已持有中國大陸境外其他證券公司的賬戶或長期在境外生活或工作。” 這不再是傳言，而是實錘。

目前不只是富途、老虎這種熟知的港股券商，就連盈透這種傳統(tǒng)美股渠道，也開始收緊對大陸用戶的開戶政策。

從我們目前觀察來看，能順利開戶的券商越來越少。 

像長橋、華盛，基本已經(jīng)要求提供海外地址或簽證，甚至需要提供“長期在境外生活”的簽證頁或租房合同。 

這些資料普通用戶根本無法提供。稍微寬松一點的盈透和復星，雖然不強制要求簽證，但也要你證明自己有“存量”基礎——哪怕只是過去開通過別的境外賬戶。 

說白了，連“開戶”這一步都不再簡單。這還只是一個信號。背后是大陸對資金外流的管控正在全面升級。 

8月5日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布了一份《金融機構客戶盡職調查管理辦法》（征求意見稿），文件里有幾個核心變化，值得大家警惕： 

人民幣單筆5000元或外幣等值1000美元以上的境外匯款，要核實匯款人身份，這是歷史上首次把審查門檻下調至這個級別。 

低于這個門檻的，也不代表絕對安全。只要系統(tǒng)識別為“可疑交易”，哪怕是一分錢，也有可能被攔下。 

反洗錢義務不再只是銀行的責任，支付寶、微信、跨境支付平臺、預付卡公司、甚至網(wǎng)絡小貸公司，都要履行盡職調查。 

各級金融系統(tǒng)的交易審查能力全面升級，形成“短信提示→系統(tǒng)攔截→稅務問詢”的閉環(huán)監(jiān)管鏈。 

這些變化意味著什么？不是說你就不能匯款了，而是說，未來“合法匯款”這四個字的標準更高了，手續(xù)更復雜了，自由度更低了。 

從我服務的客戶來看，這些新規(guī)對普通家庭的影響，可能比很多人想象得要大。比如： 

子女留學在外，每年要匯生活費、學費； 

想配置一套海外房產，做分散投資； 

老人在國外就醫(yī)，要支付醫(yī)療費用； 

有海外賬戶，想做些小額美股基金理財； 

以前這些動作，你登錄網(wǎng)銀、提交匯款指令，很快就到賬了。

未來這件事可能需要你準備齊全的支持材料，還要接受系統(tǒng)隨時抽查，有時候還會被要求親自到柜臺答復。有些人覺得反正自己合規(guī)，怕什么。 

但現(xiàn)實是，如果銀行判定你的材料“不夠規(guī)范”，照樣可能被退單，賬戶被凍結、匯款退回，甚至觸發(fā)稅務問詢。這對那些需要高頻海外匯款的家庭來說，是個不小的阻力。 

也有不少朋友會問，那是不是只要提前把賬戶開好，錢慢慢放進去就行了？其實也沒那么簡單。 

今天開戶容易，不代表明天賬戶能正常用。金融監(jiān)管全球化趨勢下，沒有海外身份的人，在很多銀行系統(tǒng)里的“標簽”就是高風險客戶。 

一旦風控模型識別出你是“無海外居住地、資金來源不明”的個人用戶，賬戶能不能長期用下去，很難說。 

這時候，就不得不談到“身份”的問題了。很多人以為“開一個香港賬戶、開一個美股賬戶”就等于擁有了自由配置資產的能力。但實際上，沒有海外身份支撐，這些賬戶在未來監(jiān)管體系下的功能會越來越有限。 

為什么這么說？我們簡單列幾點你就明白了： 

海外身份意味著你可以成為海外稅務居民，在很多監(jiān)管體系中擁有更高的合規(guī)信任度； 

擁有身份就等于擁有了“合法存在”的正當理由，比如你說你人在巴拿馬，有個巴拿馬居民身份證，那銀行自然會認為你在那邊生活； 

有了身份，很多開戶流程就變得合規(guī)又順暢，甚至可以遠程開設銀行、券商賬戶； 

在資金出境上，也能更好地規(guī)避雙重報告、稅收追溯等復雜問題，尤其是在CRS聯(lián)網(wǎng)和全球征稅背景下，身份比賬戶更關鍵。 

最近這幾年，我們觀察到越來越多客戶開始重視“身份規(guī)劃”，特別是一些從事數(shù)字貨幣、跨境電商、資產配置的朋友，他們比誰都清楚，沒有海外身份，就像你有一把鑰匙，卻始終打不開門。 

當然，如果說要從性價比出發(fā)，目前我們確實會推薦“巴拿馬”這個選項。它最大的優(yōu)勢是： 

CRS信息交換速度慢； 沒有全球征稅； 

成本低、審批快、資料要求簡單； 

護照還可以用來申請美國E2簽證，延伸出一整套規(guī)劃路徑。 

有了身份，未來你無論是做資產配置、子女教育規(guī)劃，還是單純想多一個退路，都比單靠一個“賬戶”來得踏實。 

我們過去經(jīng)常說資產要全球配置，現(xiàn)在可能要補一句：身份要優(yōu)先配置。 等到管控全部落地，你才開始準備，就太遲了。

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