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隨著資金管控日趨嚴(yán)格，不少內(nèi)地企業(yè)瞄準(zhǔn)海外市場，開設(shè)能自由接收外匯的香港銀行賬戶。有香港賬戶的部分客戶可能遇到過這樣的情況，被要求配合銀行提交文件進(jìn)行盡職調(diào)查。這讓很多移民朋友很擔(dān)心，什么是盡職調(diào)查？為什么要盡職調(diào)查？香港賬戶是否會(huì)被關(guān)閉？關(guān)閉了收款怎么辦？且聽麥克斯出國專家為您深入解析！

一、什么是盡職調(diào)查？

盡職調(diào)查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注冊處，對香港持牌秘書代理注冊的香港公司要求的最新管理?xiàng)l例。主要為了維護(hù)香港公司的正常運(yùn)作和香港公司賬戶的正常使用。

二、香港為什么開展盡職調(diào)查？

香港銀行展開盡職調(diào)查，是為了監(jiān)管賬戶，以達(dá)到配合監(jiān)管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動(dòng)的目的。出現(xiàn)類似情況，主要有兩類原因：

1.長期不使用該賬戶

2.被銀行懷疑洗錢

三、如何維護(hù)香港賬戶？

開設(shè)香港賬戶本來就不是一件易事，那后期應(yīng)該如何維護(hù)呢？學(xué)會(huì)以下幾招，會(huì)為自己減少很多不必要的麻煩。

1.避免做僵尸戶

大量的“僵尸戶”存在于銀行系統(tǒng)中，無形為銀行帶來成本負(fù)擔(dān)，擠占銀行資源的“僵尸戶”每年都會(huì)被銀行清理掉，銀行也會(huì)限制那些長期未使用且余額為零的賬戶，甚至直接銷戶。 具體操作如下：

（1）存夠錢及時(shí)激活賬戶；

（2）經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，1-2次/月；

（3）近三個(gè)月內(nèi)產(chǎn)生3-5次交易；

（4）賬戶中保持定額存款，5萬港幣以上；

2.不與敏感、高危地區(qū)有資金往來

2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區(qū)的交易，保持高度警惕，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關(guān)停賬戶。

伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰(zhàn)亂國家要避免，這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！

TIPS: 香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全。

3.按時(shí)審計(jì)及報(bào)稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性。成立香港公司在正常運(yùn)營的情況并且有業(yè)務(wù)來往，都需要做賬報(bào)稅，稅務(wù)局也會(huì)采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知，當(dāng)被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會(huì)得到懲罰：

（1）每年未正常做賬報(bào)稅

香港稅務(wù)局每兩三年會(huì)對一批公司抽樣調(diào)查，如果公司在不能滿足零申報(bào)條件，沒有每年正常做賬報(bào)稅，將會(huì)收到罰款通知，金額不菲；

（2）瞞稅漏稅

出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴(yán)重者，還會(huì)直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補(bǔ)做，重者香港離岸賬戶被關(guān)停（直接強(qiáng)行），一般銀行都會(huì)直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行；

麥克斯出國專家建議：香港公司審計(jì)報(bào)告作為合法經(jīng)營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進(jìn)行審計(jì)，正常做賬納稅，出具審計(jì)報(bào)告，隨時(shí)應(yīng)對銀行抽查。一旦在香港政府網(wǎng)留下污點(diǎn)，以后重新開戶或者成立公司都會(huì)受到影響。

4.避免不合理的多筆快速進(jìn)出賬

如果一個(gè)賬戶在一段時(shí)間內(nèi)收到了N多個(gè)賬戶的匯款，而后該賬戶一次或多次匯出，并且錢來的賬戶有問題，錢去的地方也有問題，這樣的行為很容易被香港銀行懷疑為洗錢。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險(xiǎn)因素劇增。

所以企業(yè)或個(gè)人都應(yīng)該盡量避免，不要出現(xiàn)大額資金整存整取和快進(jìn)快出的情況，比如企業(yè)今天上午入賬10萬港幣，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走。

5.收到銀行調(diào)查信要及時(shí)回復(fù)

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件要及時(shí)回復(fù)并按要求提供及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。請注意，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請務(wù)必重視對調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。 所以當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明時(shí)，您需按照銀行的要求及時(shí)辦理！

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。如果是公司的貿(mào)易往來，請確保采取公對公的方式，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份。此外，請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。

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