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最近身邊不少客戶跟我反映，說現(xiàn)在連美股券商都不好開了。一開始我還以為是傳言，畢竟像盈透（IB）這種美國本土券商，按理說不應(yīng)該受到中國大陸的過多干預(yù)。 

但出于嚴(yán)謹(jǐn)，我還是用一個新的郵箱親自走了一遍開戶流程。 

沒想到剛注冊完賬號，系統(tǒng)就彈出了要求：“請核對您是否符合下列條件：已持有中國大陸境外其他證券公司的賬戶或長期在境外生活或工作?！?nbsp;

這不再是傳言，而是實(shí)錘。目前不只是富途、老虎這種熟知的港股券商，就連盈透這種傳統(tǒng)美股渠道，也開始收緊對大陸用戶的開戶政策。從我們目前觀察來看，能順利開戶的券商越來越少。 

像長橋、華盛，基本已經(jīng)要求提供海外地址或簽證，甚至需要提供“長期在境外生活”的簽證頁或租房合同。 

這些資料普通用戶根本無法提供。稍微寬松一點(diǎn)的盈透和復(fù)星，雖然不強(qiáng)制要求簽證，但也要你證明自己有“存量”基礎(chǔ)——哪怕只是過去開通過別的境外賬戶。 

說白了，連“開戶”這一步都不再簡單。這還只是一個信號。背后是大陸對資金外流的管控正在全面升級。 

8月5日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布了一份《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查管理辦法》（征求意見稿），文件里有幾個核心變化，值得大家警惕： 

人民幣單筆5000元或外幣等值1000美元以上的境外匯款，要核實(shí)匯款人身份，這是歷史上首次把審查門檻下調(diào)至這個級別。 

低于這個門檻的，也不代表絕對安全。只要系統(tǒng)識別為“可疑交易”，哪怕是一分錢，也有可能被攔下。 

反洗錢義務(wù)不再只是銀行的責(zé)任，支付寶、微信、跨境支付平臺、預(yù)付卡公司、甚至網(wǎng)絡(luò)小貸公司，都要履行盡職調(diào)查。 

各級金融系統(tǒng)的交易審查能力全面升級，形成“短信提示→系統(tǒng)攔截→稅務(wù)問詢”的閉環(huán)監(jiān)管鏈。 

這些變化意味著什么？不是說你就不能匯款了，而是說，未來“合法匯款”這四個字的標(biāo)準(zhǔn)更高了，手續(xù)更復(fù)雜了，自由度更低了。 

從我服務(wù)的客戶來看，這些新規(guī)對普通家庭的影響，可能比很多人想象得要大。比如： 

子女留學(xué)在外，每年要匯生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)； 

想配置一套海外房產(chǎn)，做分散投資； 

老人在國外就醫(yī)，要支付醫(yī)療費(fèi)用； 

有海外賬戶，想做些小額美股基金理財(cái)； 

以前這些動作，你登錄網(wǎng)銀、提交匯款指令，很快就到賬了。未來這件事可能需要你準(zhǔn)備齊全的支持材料，還要接受系統(tǒng)隨時抽查，有時候還會被要求親自到柜臺答復(fù)。有些人覺得反正自己合規(guī)，怕什么。 

但現(xiàn)實(shí)是，如果銀行判定你的材料“不夠規(guī)范”，照樣可能被退單，賬戶被凍結(jié)、匯款退回，甚至觸發(fā)稅務(wù)問詢。這對那些需要高頻海外匯款的家庭來說，是個不小的阻力。 

也有不少朋友會問，那是不是只要提前把賬戶開好，錢慢慢放進(jìn)去就行了？其實(shí)也沒那么簡單。 

今天開戶容易，不代表明天賬戶能正常用。金融監(jiān)管全球化趨勢下，沒有海外身份的人，在很多銀行系統(tǒng)里的“標(biāo)簽”就是高風(fēng)險(xiǎn)客戶。 

一旦風(fēng)控模型識別出你是“無海外居住地、資金來源不明”的個人用戶，賬戶能不能長期用下去，很難說。 

這時候，就不得不談到“身份”的問題了。很多人以為“開一個香港賬戶、開一個美股賬戶”就等于擁有了自由配置資產(chǎn)的能力。但實(shí)際上，沒有海外身份支撐，這些賬戶在未來監(jiān)管體系下的功能會越來越有限。 

為什么這么說？我們簡單列幾點(diǎn)你就明白了： 

海外身份意味著你可以成為海外稅務(wù)居民，在很多監(jiān)管體系中擁有更高的合規(guī)信任度； 

擁有身份就等于擁有了“合法存在”的正當(dāng)理由，比如你說你人在巴拿馬，有個巴拿馬居民身份證，那銀行自然會認(rèn)為你在那邊生活； 

有了身份，很多開戶流程就變得合規(guī)又順暢，甚至可以遠(yuǎn)程開設(shè)銀行、券商賬戶； 

在資金出境上，也能更好地規(guī)避雙重報(bào)告、稅收追溯等復(fù)雜問題，尤其是在CRS聯(lián)網(wǎng)和全球征稅背景下，身份比賬戶更關(guān)鍵。 

最近這幾年，我們觀察到越來越多客戶開始重視“身份規(guī)劃”，特別是一些從事數(shù)字貨幣、跨境電商、資產(chǎn)配置的朋友，他們比誰都清楚，沒有海外身份，就像你有一把鑰匙，卻始終打不開門。 

當(dāng)然，如果說要從性價比出發(fā)，目前我們確實(shí)會推薦“巴拿馬”這個選項(xiàng)。它最大的優(yōu)勢是： 

CRS信息交換速度慢； 

沒有全球征稅； 

成本低、審批快、資料要求簡單； 

護(hù)照還可以用來申請美國E2簽證，延伸出一整套規(guī)劃路徑。 

有了身份，未來你無論是做資產(chǎn)配置、子女教育規(guī)劃，還是單純想多一個退路，都比單靠一個“賬戶”來得踏實(shí)。 

我們過去經(jīng)常說資產(chǎn)要全球配置，現(xiàn)在可能要補(bǔ)一句：身份要優(yōu)先配置。 等到管控全部落地，你才開始準(zhǔn)備，就太遲了。 

如果您對“巴拿馬身份”感興趣，可以添加【微信號：msym08】聯(lián)系我，我會安排專業(yè)的移民顧問一對一給您評估適合的移民方案。