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巴拿馬移民到底有什么優(yōu)勢(shì)?看完這七點(diǎn)就懂了

2025-08-26 閱讀(562)

很多朋友跟我聊身份配置,總是把目光盯在歐美大國(guó),問(wèn)的都是“美國(guó)要交多少稅”“英國(guó)是不是全球征稅”“香港身份是不是能避開(kāi)CRS”。 

這幾年稅務(wù)合規(guī)的聲音越來(lái)越大,CRS也早就不是金融圈小范圍討論的話題了。 只要你有跨境投資、海外賬戶、子女留學(xué),遲早要面對(duì)全球征稅的現(xiàn)實(shí)。 

那問(wèn)題來(lái)了,有沒(méi)有一個(gè)國(guó)家,既能讓你合法合規(guī),又能在稅務(wù)上幫你減輕負(fù)擔(dān)? 答案其實(shí)早就擺在桌面上,就是巴拿馬。

今天我們麥克斯團(tuán)隊(duì)就一次性把巴拿馬的稅務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)給大家講清楚,免得以后總是聽(tīng)到片面甚至錯(cuò)誤的信息。 

我會(huì)從七個(gè)角度來(lái)給大家拆解: 

一、屬地稅制   

巴拿馬最核心的優(yōu)勢(shì),就是實(shí)行“屬地稅制”。什么意思?很簡(jiǎn)單:它只對(duì)本地賺的錢(qián)征稅,境外收入一律免稅。 

假設(shè)你在巴拿馬開(kāi)公司,但客戶全部在海外,那這些收入不算巴拿馬境內(nèi)所得,不需要交稅。 

如果你個(gè)人是巴拿馬稅務(wù)居民,你的工資、投資收益、房產(chǎn)租金只要不發(fā)生在巴拿馬本地,也無(wú)需納稅。 

這點(diǎn)對(duì)中國(guó)人特別有吸引力。因?yàn)槲覀儑?guó)內(nèi)實(shí)行的是“全球征稅”,理論上只要你還是中國(guó)稅務(wù)居民,哪怕你在美國(guó)炒股賺了錢(qián),在歐洲收了租金,也要報(bào)稅交稅。 但在巴拿馬,只要錢(qián)不是在當(dāng)?shù)刭嵉模秃退麄儧](méi)關(guān)系。這是為什么很多高凈值人士、跨境投資人會(huì)選擇把身份遷到巴拿馬的根本原因。 

二、個(gè)人所得稅率低  

如果你選擇在巴拿馬工作或者經(jīng)營(yíng)企業(yè),需要交的個(gè)人所得稅,其實(shí)并不高。 

巴拿馬的個(gè)人所得稅是累進(jìn)制,0%到25%之間浮動(dòng)。前1.1萬(wàn)美元的收入免稅,超過(guò)部分才開(kāi)始遞增,最高也就25%。  

對(duì)比一下,如果你在美國(guó),聯(lián)邦稅率最高可以到37%,還不算州稅;在歐洲一些國(guó)家,個(gè)人所得稅率動(dòng)輒40%以上。

所以很多人覺(jué)得,巴拿馬的稅率屬于“合理友好型”,不會(huì)壓得人喘不過(guò)氣。 

三、企業(yè)稅   

在巴拿馬設(shè)立公司,企業(yè)所得稅率統(tǒng)一是25%。但這里有個(gè)前提:只針對(duì)巴拿馬境內(nèi)收入。 

如果公司只是在巴拿馬注冊(cè),但主要業(yè)務(wù)和客戶都在境外,那這部分收入就不需要在巴拿馬交稅。 

這也是為什么很多跨國(guó)企業(yè)會(huì)選擇在巴拿馬設(shè)點(diǎn)。 它的地理位置特殊,是中美洲的橋梁,再加上離岸金融中心的政策背景,讓巴拿馬成為一個(gè)天然的國(guó)際公司“跳板”。不少航運(yùn)、物流、金融公司,都在這里搭建架構(gòu)。 

四、境外投資免資本利得稅   

對(duì)投資人來(lái)說(shuō),這一點(diǎn)尤其重要。假如你在巴拿馬生活,同時(shí)在美國(guó)股市有賬戶,在歐洲持有一些房產(chǎn)。 

只要這些投資不發(fā)生在巴拿馬境內(nèi),賺的錢(qián)都不需要在巴拿馬交資本利得稅。   

但如果你在巴拿馬本地買(mǎi)房賣(mài)房,盈利部分要交10%的資本利得稅。

就算如此,這個(gè)稅率依然比很多國(guó)家低。比如美國(guó),賣(mài)房的資本利得最高可到20%,再加上州稅,可能遠(yuǎn)超10%。 

五、房產(chǎn)稅低或免稅   

很多人拿身份時(shí)會(huì)考慮買(mǎi)房。那在巴拿馬買(mǎi)房有什么好處?

首先,房產(chǎn)稅率非常低,最低0.5%。 其次,新建房產(chǎn)可能享有5到20年的免稅期,具體看房產(chǎn)登記時(shí)間和價(jià)值。

我上次考察時(shí)看到一套海景房,房主告訴我2032年之前都不用交房產(chǎn)稅。 

而且如果你買(mǎi)的是自住房,價(jià)值低于12萬(wàn)美元,那干脆就完全免稅。這在全球范圍內(nèi)都算相當(dāng)寬松的政策。 

六、銷(xiāo)售稅僅7%   

巴拿馬的銷(xiāo)售稅叫 ITBMS,統(tǒng)一稅率是7%。日常消費(fèi)、吃飯、購(gòu)物都在這個(gè)水平,比很多國(guó)家低得多。

歐洲有些國(guó)家的增值稅超過(guò)20%,一對(duì)比就知道差距。   當(dāng)然,也有特殊情況。比如煙草、酒精稅率更高;藥品、基礎(chǔ)食品等必需品則完全免征。

這意味著生活必需的開(kāi)銷(xiāo),幾乎不會(huì)受到額外稅負(fù)。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō),這點(diǎn)很貼心。 

七、稅收協(xié)定與避免雙重征稅   

最后一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),也是很多人忽視的。巴拿馬和包括美國(guó)在內(nèi)的多個(gè)國(guó)家簽了稅收協(xié)定,避免雙重征稅。 

比如美國(guó)公民理論上要對(duì)全球收入納稅,但如果在巴拿馬有身份,通過(guò)合理的規(guī)劃和專(zhuān)業(yè)會(huì)計(jì)師的幫助,可以利用協(xié)定條款避免重復(fù)交稅。   

舉個(gè)例子:在2024年度,美國(guó)公民如果在海外生活并符合條件,最高可以豁免12.65萬(wàn)美元的收入不用交給美國(guó)稅局。

再加上巴拿馬的屬地稅制,很多人就能合法做到幾乎“零稅負(fù)”。 

說(shuō)完這七點(diǎn),你可能會(huì)問(wèn):那是不是只要拿個(gè)巴拿馬身份,就能高枕無(wú)憂?其實(shí)也沒(méi)那么簡(jiǎn)單。 

身份只是第一步,關(guān)鍵是要有“軌跡”。你在當(dāng)?shù)氐糜蟹慨a(chǎn)、有居住地址、有消費(fèi)和生活記錄,最好還有納稅或子女上學(xué)的證明。

這樣銀行、券商、稅局才會(huì)認(rèn)可你是真正的“非本國(guó)稅務(wù)居民”。 

身份配置,從來(lái)不是一張卡片那么簡(jiǎn)單,而是一套系統(tǒng)工程。它能給你帶來(lái)的,是選擇權(quán)。 

你有了選擇權(quán),就能在全球稅務(wù)體系里自由切換,而不是被動(dòng)等待“補(bǔ)稅通知”或者銀行卡凍結(jié)。 

很多人覺(jué)得稅務(wù)規(guī)劃是富人才需要操心的,其實(shí)不是。 只要你有跨境資產(chǎn)、有海外交易,哪怕是美股、港股賬戶,遲早會(huì)碰到報(bào)稅的問(wèn)題。

早點(diǎn)布局,就能多一條退路。 

好,以上就是今天的全部?jī)?nèi)容了。

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