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這兩周找我們咨詢CRS問題的朋友越來越多了，我看有個問題挺典型的，說CRS從2018年就開始了，怎么今年突然開始嚴查了？ 

怎么講呢，簡單來說，這事其實早就埋了雷，只不過今年正式“引爆”而已。先講點背景，CRS是“統一報告標準”的英文縮寫，是OECD搞的全球稅收合作機制的一部分。 

中國2014年就承諾要加入，2017年發(fā)布相關法律文件，2018年正式開始和其他國家互換涉稅賬戶信息，說白了就是誰的錢放在國外，在哪兒開戶，賬戶里有多少錢，每年進出多少，都會被所在國報給你的稅務居民國。 

但你也發(fā)現了，從2018年起到現在已經7年了，早幾年好像沒聽說過誰因為CRS被重點盯上，為什么2025年才大規(guī)模爆發(fā)？ 

其實原因不復雜。 

第一，金融機構的數據質量，早年真不咋地。 

你得知道，在CRS執(zhí)行之前，很多銀行根本沒對客戶做過那么細致的稅務歸屬調查。 

比如當年你開戶的時候，可能只留了個身份證復印件，地址可能寫的是香港灣仔XX樓，但那之后你換手機號或者搬家，甚至人回內地了，資料沒更新，銀行壓根不知道。 

現在CRS要求提供納稅人識別號，還有常住地以及稅務身份聲明，甚至要求定期更新資料。這么一搞，首先就亂陣腳的是銀行，因為得一個個通知客戶補資料，客戶一看麻煩，很多人壓根不回，流程就卡在那兒了。 

第二，稅務局剛開始也沒那個“消化能力”。 

國家信息化發(fā)展確實快，但你給他幾十萬上百萬筆海外賬戶數據，讓他從中篩出誰是“重點”并核實，那也得慢慢來。 

更別說早年那批數據里，不少是“半成品”，只有姓名地址，沒有余額，有余額沒賬戶交易流水，拼圖都不完整。 

第三，早期交換國家有限。 

2018年中國互換數據的國家沒現在多，那時候主要是英聯邦、澳洲、日本這些國家，有些小國壓根沒加入，有些加入了但技術不行。 

比如2021年那會，日本只提供了5.5萬條在日中國人的賬戶信息，中國給日本的卻有9.5萬條。信息互換的“網”沒織密，漏洞自然也就多。 

第四，疫情耽誤事。 

2020年之后，各地財政、稅務系統都忙著保企業(yè)、救經濟。像2022年，財政部直接把CRS申報延到了8月2日。這種混亂中，數據交換節(jié)奏被打亂，人手也緊張，很多事就一拖再拖。 

那為什么2025年就開始“真查了”？一句話，時機成熟了。 

CRS系統運轉了7年，稅務部門也建立起自己的數據池子，人工智能、模型分析一上，哪些人海外賬戶多、交易異常、資產量級大，一眼就能看出來。 

而且這些年越來越多國家加入CRS，現在一百多個國家基本全在里頭，信息一交叉，就越來越難藏。 

而且先在財政壓力也大啊，房產稅不好推，消費也帶動不起來，那怎么辦？只能拿海外賬戶開刀了。 

高凈值人群集中，查一個能出十個，何樂而不為？所以你看，查的人不是多了，而是工具到位、抓得準了。 

比如前陣子日本還爆出一起案例，說有一堆外國投資者利用新加坡稅協定的漏洞，三年避掉了990億日元的稅。你說各國看了能不著急？信息共享是“武器”，現在該掏出來用了。 

所以我們才一直在強調——做身份規(guī)劃。尤其是像“巴拿馬”這樣的國家，正在變得越來越重要。 

為啥？我跟你講明白這幾點： 

巴拿馬不是全球征稅國家，你在全球其他國家掙的錢，巴拿馬政府不會盯著你要稅，稅收來源主要是看本地經營活動。 

雖然巴拿馬簽了CRS協議，但在OECD內部仍屬“未完全合規(guī)”名單，通俗點來說就是就是它的數據上傳頻率慢、對接標準低，不容易被其他國家稅務機關第一時間拿到。 

更關鍵的是，它的門檻低，三十萬美金買套房即可獲得身份，合法合規(guī)，不看學歷、不要求語言、不需要你住在那兒，更不要求你在那里工作賺錢。 

舉個例子，有個客戶王小姐，人在深圳，戶籍也是深圳，但她在香港一家銀行有一筆高額存款。 

銀行開始做CRS盡職調查，一查她填的是非中國護照，結果電話是深圳的、通信地址也是深圳的、而且她幾年前自己還填過一份“稅務居民”的表。銀行一看，趕緊發(fā)函讓她補交證明，不然就準備上報。 

這時候怎么辦？王小姐做了件事——拿出她在巴拿馬買的房產合同、稅務居民聲明、長期居住證明，還有她孩子在巴拿馬國際學校的在讀記錄，一套材料扔過去，銀行認可了：她現在不是本國稅務居民。 

你看懂了嗎？身份不是護照，不是綠卡，也不是個稅號，而是一整套可查證的、說得通的“生活軌跡”。 

所以你現在明白為啥越來越多的人默默在巴拿馬搞身份了吧？他們不是要移民，不是為了住在那兒，而是早早給自己的全球資產，配備一張“合規(guī)防火墻”。 

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