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隨著移民的盛行，移民美國的人數(shù)也越來越多，因此人們對移民后的政策，尤其是退休后的保障等問題更為關注。當前，美國的退休政策分為三個層次，即提前退休、正常退休和延遲退休。移民美國后能領到多少退休金則完全取決于個人的具體情況。今天麥克斯出國小編就為大家介紹一下美國的退休金制度和退休時間！

一、美國的社保退休福利

美國普通民眾的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits），平時工作要交社保稅，個人交收入的6.2%，公司也交同樣的比例；如果是自雇的話，個人要交12.40%。美國現(xiàn)在正常退休年齡是66歲，但1960年后出生的是67歲。獲取退休金必須積攢40點，每1130收入算一點，但每年最多四點，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領取少量退休金。如果配偶死亡，配偶對方（必須到退休年齡）以及未成年的孩子也可以享受社保。

二、美國退休金的三個層次

1. 提前退休

在美國年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。

2. 正常退休

根據(jù)出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲；1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲；1960年和1960年后出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內(nèi)退休的人，可以領取全額退休金。

3. 延遲退休

在美國選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益(Delayed　Retirement Credits)。如果你的正常退休年齡是66歲，卻選擇在67歲退休，那么每個月能拿到108%的退休金；

如果你選擇在70歲或70歲以后退休，那么你每個月能拿到132%的退休金。 這種以自愿為原則、漸進式的退休制度設計，讓人們可以根據(jù)自身情況進行選擇，而拉開檔次的退休金獲得比例。特別是對于延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

三、美國的漸進式退休制度

在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。美國勞工局的數(shù)據(jù)顯示，2013年，65歲以上的美國男性之中有24%的人仍在工作；65歲以上的女性中有15%的人仍在工作。美國社會保障局的年度統(tǒng)計報告也顯示了同樣的情況。以男性數(shù)據(jù)為例，2000年時，有41.6%年滿62歲的美國人選擇申領退休金，到2012年，這個比例下跌到37.2%；2000年時，有31.7%達到正常退休年齡的美國人開始申請退休金，到2012年，這個比例為31.5%。

美國現(xiàn)行的漸進式退休制度是1983年國會通過的相關法律規(guī)定的，在一段時間內(nèi)有效緩解了上世紀70年代社保資金缺乏的困境。然而到2010年，美國社保項目出現(xiàn)1983年改革以來首次入不敷出的局面，預計到2033年，還將面臨“社保破產(chǎn)”的窘境，為此美國也存在著是否要“提高退休年齡”的爭論。

美國國會參議院財政委員會主席格拉斯利就曾經(jīng)建議，將美國人的退休年齡提高到69歲。根據(jù)測算，如果將退休年齡推遲到68歲，將會為美國社保資金減少18%的缺口；若是將退休年齡推遲到70歲，將為社保資金減少44%的缺口。

在美國政府醞釀的解決社保資金缺口方案中，還有增稅這一選項。但這將以拖累消費為代價，也不受選民歡迎。目前而言，美國政府還沒有拿出最后的方案，仍在摸索之中。

四、美國退休金如何計算

美國退休金的計算方法如下：

1. 取最高35年的年收入總和：

（經(jīng)過通貨膨脹調(diào)整的，1980年賺5萬當然比2010年賺5萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數(shù)，最后統(tǒng)一換算成現(xiàn)值），如果沒工作35年就取所有工作年份的收入；

2. 將總收入除以35，再除以12得出平均月收入；

3. 計算正常退休年齡下的退休金（以2012年為例）：

頭767折算90%，從767到4624區(qū)間算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762美元，那他的退休金就是：767×0.9+（4624－767） x 0.32 + (4762－4624) x 0.15 = 1945美元。

目前美國退休金的上限是每月2605美元，美國人領取的（2014年3月份）平均社保金是1185美元（這包括所有領取社保的人，大多數(shù)人是退休人員，他們平均退休金是1298）美元。如果提前退休，最早在62歲可以領取，但只有全額的75%，以后會降到70%，延遲退休有獎勵，退休金也會漲。

五、美國退休金的雙軌制

美國聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計劃（pension），一般是按工作年限，一年累計1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均為基準，乘以累計值。如果工作35年，累計了70%，最高收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，遠大于社保的退休金。

美國政府雇員總數(shù)是兩千多萬，占勞動力人口的15%，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社會輿論批評。最近幾年由于政府退休金開支越來越大，已經(jīng)入不敷出，有些部門如郵局放棄退休金計劃而加入聯(lián)邦的社保計劃。

六、美國的401K退休計劃

除了社保外，美國還有401K或類似的補充退休金計劃，這種計劃主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不征稅（社保稅和老年醫(yī)療稅不能免），另外公司也可能為員工繳納部分。到了60歲后可以取出來，但要交收入稅，但老了收入低，稅率會變少。

以上即為美國的退休金制度和退休時間的介紹，我們可以看出對于移民美國后可以領多少退休金這個問題還是因人而異，要知道不同的選擇所能領到的退休金也是有所不同的。

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