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由于遺產(chǎn)稅減免額調(diào)低的這個(gè)消息傳出，很多人都在討論是否要早一點(diǎn)把減免額用掉，先用贈(zèng)與的方式，就算將來(lái)他取消，也不可能再追回來(lái)。那這樣做到底好不好呢？如果不這樣做，還有什么比較可行的應(yīng)對(duì)策略嗎？本文麥克斯出國(guó)告訴你答案。

一、過(guò)早把錢(qián)贈(zèng)與給孩子可能會(huì)帶來(lái)什么樣的影響？

現(xiàn)在用贈(zèng)與的方式，趁早把減免額用掉，在將來(lái)確實(shí)不太可能會(huì)追回，但是孩子如果手上持有大筆財(cái)富，對(duì)他們和家庭整體來(lái)說(shuō)未必是件好事。這里有三大原因——

第一個(gè)，財(cái)富很有可能會(huì)被孩子花掉、告掉、敗掉、離掉。十幾、二十來(lái)歲的孩子，還未經(jīng)社會(huì)打磨，缺乏處世經(jīng)驗(yàn)，處理錢(qián)財(cái)沒(méi)什么概念，就算是已婚的兒女有時(shí)候打離婚官司，都還逃不掉財(cái)產(chǎn)被分割的命運(yùn)。

第二個(gè)，太早把錢(qián)給孩子，開(kāi)開(kāi)玩笑話 ，他可能就“不來(lái)看你了”。孝順的，可能還常回家看看，要是住在外州就不太容易，頻繁來(lái)回，機(jī)票錢(qián)也吃不消；要是不孝順的，一旦掌握了“經(jīng)濟(jì)大權(quán)”，恨不得立馬飛出去闖世界，不想回來(lái)。

第三個(gè)，從稅上來(lái)講，贈(zèng)與沒(méi)有免增值稅的好處，但遺產(chǎn)有。如果把財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與給孩子，意味著他們將承接父母最初的成本，除了要付贈(zèng)與稅，還要付增值稅。如果是作為遺產(chǎn)繼承，只要付遺產(chǎn)稅，而增值稅可以全免。很多人可能不知道，遺產(chǎn)稅不見(jiàn)得比增值稅高，所以，到最后為了省一點(diǎn)遺產(chǎn)稅，增值稅反而要繳更多，而且都是孩子在交。

二、遺產(chǎn)稅的應(yīng)對(duì)策略

如果贈(zèng)與有可能會(huì)讓孩子花掉、敗掉、告掉、離掉，而且還少了免增值稅的好處，與其這樣，我們不如針對(duì)遺產(chǎn)稅的問(wèn)題來(lái)解決。其實(shí)在美國(guó)有配套解決遺產(chǎn)稅的方法，就是買(mǎi)一份專(zhuān)門(mén)為支付遺產(chǎn)稅而設(shè)計(jì)的人壽保險(xiǎn)，這就是所謂的連生保單，夫妻兩個(gè)都過(guò)世的時(shí)候才需要理賠。

這種保單的好處是，價(jià)格便宜，杠桿比例又特別高，例如一對(duì)50歲的夫婦杠桿可以用到1:10，放一百萬(wàn)就可以買(mǎi)到一千萬(wàn)的理賠，60歲的夫婦可以用到1:6、1:7的杠桿，如果設(shè)計(jì)得好，使用不可撤銷(xiāo)信托來(lái)做的話，將來(lái)的理賠可以完全免所得稅、免遺產(chǎn)稅。

像這樣來(lái)解決遺產(chǎn)稅的問(wèn)題，不僅杠桿比例高，還能免稅，就算拜登的遺產(chǎn)稅法降低，我們還是有足夠的現(xiàn)金來(lái)支付，安心地把資產(chǎn)留在自己手里，也不會(huì)擔(dān)心太早給孩子會(huì)花掉、告掉、敗掉、離掉，最重要的是，將來(lái)還可以享受免增值稅的好處。

如果從贈(zèng)與方面來(lái)說(shuō)，通常遺產(chǎn)稅減免額是人走的時(shí)候用，或者活的時(shí)候向國(guó)稅局預(yù)支先用，只要第二年報(bào)個(gè)Gift Tax Return就好了。然后把預(yù)支的錢(qián)放到不可撤銷(xiāo)信托里去買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，不是給孩子，這樣到人走的時(shí)候，一樣不用擔(dān)心遺產(chǎn)稅沒(méi)辦法付，還能享受免增值稅的好處，然后也先把一部分的減免額用掉了，將來(lái)就算減免額降下來(lái)，也不至于浪費(fèi)掉。

所以，與其贈(zèng)與，將來(lái)沒(méi)辦法改，還不如放到不可撤銷(xiāo)信托里去操作，然后真正主要的資產(chǎn)放在可撤銷(xiāo)的生前信托里面，將來(lái)要做更改還是可以的，并且，孩子也會(huì)常常回家了。

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