在過去的數十年,考驗的是高凈值人群創造財富的能力。而在未來的數十年,考驗的則是他們保全和傳承財富的智慧。遺囑觀念、財產觀念和家庭觀念隨著時代的發展正在悄悄的發生著變化。但是,萬變不離其宗的就是能讓自己的財富可以安全的傳承。本文麥克斯出國就來介紹一下財富傳承的核心密碼——身份配置。
一、財富傳承問題備受重視
隨著國內經濟發展趨于平穩,中國高凈值人群數量大規模擴大,其財富規模也正在極速增長。
放眼全球,近20年來中國都是民企創富最多最快的國度。據《2021新財富500富人榜》統計,在2003-2020年的18年間,新財富500富人的總財富從5000億猛漲至17.67萬億元,增長了34倍,年化漲幅23.3%
而據《2021胡潤全球富豪榜》顯示,在過去的一年里,中國新增了259位十億美金企業家,成為世界上第一個擁有1000位已知十億美金企業家的國家,超過了排在其后的美國、印度和德國三個國家的總和。在過去5年里,中國新增了490位十億美金企業家,而美國僅新增了160位。
另據2020胡潤財富報告顯示,中國預計有17萬億元的財富將在10年內傳承給下一代,42萬億元將在20年內傳承給下一代,78萬億元將在30年內傳承給下一代。
高凈值人群及其財富的快速增長,帶來的是對“財富配置/積累/傳承”等方面的擔憂。
《2021中國私人財富報告》中就提到,高凈值人群的首要目標仍是繼續創造、積累財富,在保障財富安全和滿足高品質生活、子女教育等綜合需求的基礎上,為后續的財富傳承進行資產配置。
二、重視稅務風險
去年10月,已故三星會長遺產稅達699億元的新聞曾轟動全球。據了解,三星集團會長李健熙的妻子及子女為了繼承這些遺產,需要向韓國政府繳納12萬億韓元(約合人民幣699億元)的遺產繼承稅。即便是通過6年分期支付的形式來交稅,他們也必須每年要繳納2萬億韓元。
目前,全球大約有2/3的國家和地區已開征遺產稅,可以說是全球多國不論是富人還是中產階級都會面臨的稅種。但各個國家的政策在遺產稅的分類、征收對象、征收額度等方面都略有不同。
以美國為例:
美國現行遺產稅采用累進計算,稅率從18%到40%不等。美國第一位十億富豪JohnDavison Rockefeller去世時,美國政府以遺產稅的名義征收了他個人財富的70%,辛辛苦苦一輩子,只有30%留給子孫后人。有關遺產稅的問題日益逼近,這意味著一旦國家開征遺產稅,就可以馬上實施。也就是說,征收遺產稅其實離我們很近。
俗話說:“富不過三代”,由此可以看出財富要長久傳承下去是多難的挑戰。創業容易守業難,要想守護自己親手打下的基業,企業家們最常用的辦法便是通過合理的稅務籌劃來規避資產風險,而第二身份的規劃就是最佳途徑之一。
在如今疫情蔓延經濟戰若隱若現、全球稅收逐漸透明化的現在,身份規劃早已成為高凈值人群的首要選擇。通過“第二身份”購買全球房產、助力企業上市、成立境外家族信托、做跨區域國別的投資,通過分散投資,盡可能降低資產關聯性,能讓投資者有效規避單一市場風險,并獲得更廣闊的投資機遇。
三、配置圣盧西亞身份
面臨無法逆轉的大趨勢,聰明的富人已經開始悄悄制定Plan B,配置新身份以解決資產配置、稅務規劃等難題。而圣盧西亞,就是一個最佳選擇。面對全球征收高額遺產稅的趨勢,提前配備好不征收遺產稅的圣盧西亞身份,完全無懼財產無法全額傳承給子女的問題,同時還可以完善資產配置結構,避免擁有單一資產結構所帶來的的風險,為財富保值增值提供助力。
作為新興稅務天堂,圣盧西亞不向公民在當地以外的收入、利息、贈與、財產及遺產等征稅。圣盧西亞公民即使居住在島內,也無直接稅賦,而且在圣盧西亞的資產安全性高。
同時,在圣盧西亞注冊公司,股東信息嚴格保密,并免除一切離岸經營所得收入在當地的稅收。
圣盧西亞對利潤匯回本國和輸入的資本沒有任何限制,提供優惠的鼓勵政策,包括
1.企業稅鼓勵政策,進口關稅全免、減稅優惠、出口補貼;
2.其貨幣與美元掛鉤,加勒比地區貿易免稅;
3.加勒比海地區國家的商品流通享受免稅待遇;
4.出口美國、加拿大和南美洲國家享受減免稅待遇;
5.出口英國和英聯邦國家享受全免稅待遇。
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